Listă de verificare privind cunoaşterea clientului

Pentru a-i înțelege pe clienții dvs., este esențial să dispuneți de informații fundamentale despre aceștia.

De ce sunt importante informațiile de bază?

Aceste informații sunt esențiale pentru a crea încredere în clientul dumneavoastră. Înțelegându-i la un nivel mai profund, veți putea să le oferiți servicii și produse mai bune. La rândul său, aceasta va duce la o bază de clienți loiali care vă sprijină în mod continuu afacerea.

Cum se obțin informațiile de bază?

Cel mai simplu mod de a obține aceste informații este să le cereți clienților dvs. să completeze un formular online sau în persoană. Asigurați-vă că faceți procesul cât mai ușor posibil. Includeți date precum:

• nume
• data nașterii
• adresa
• detalii de contact (de exemplu, adresa de e-mail și numărul de telefon)

Ce instrumente să utilizați pentru obținerea informațiilor de bază?

• sistemul de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM)
• baza de date a clienților
• foaie de calcul simplă

Următorul pas pentru a vă înțelege clienții este verificarea identității acestora. Acest lucru se poate face prin intermediul unui act de identitate emis de guvern, cum ar fi un pașaport sau un permis de conducere.

De ce este importantă dovada identităţii?

Aceasta confirmă faptul că respectivul client este cine spune că este și ajută la evaluarea oricăror riscuri asociate cu derularea de afaceri cu acesta.

Cum se obține dovada de identităţii?

Cea mai bună modalitate este ca acel client să vă furnizeze o copie a actului de identitate personal sau electronic. Asigurați-vă că păstrați originalul într-un loc sigur, deoarece veți avea nevoie de el pentru evidențele dvs. De asemenea, ar trebui să verificați actul de identitate într-o bază de date de încredere, cum ar fi baza de date națională de identitate.

Ce instrumente să folosiți pentru a obține o dovadă de identitate?

• bază de date de identitate fiabilă
• actul de identitate emis de guvern
• UID/pașaport, permis de conducere sau o carte de identitate a alegătorului
• carte de identitate curentă eliberată de stat
• orice card de debit sau de credit valabil emis de o bancă

Următorul pas pentru a vă înțelege clienții este să verificați adresa acestora pentru a confirma că locuiesc acolo unde pretind că locuiesc.

De ce este importantă dovada adresei?

Aceasta confirmă identitatea clientului și poate contribui la prevenirea fraudei.

Cum se obține dovada adresei?

Cea mai frecventă modalitate este de a solicita o factură de utilități sau un alt document oficial care include numele și adresa clientului. De asemenea, puteți utiliza un serviciu precum LexisNexis pentru a verifica detaliile acestora.

În cazul în care clientul nu are o adresă fizică, va trebui să fiți creativ și să căutați alte modalități de a confirma identitatea și locația acestuia.

Ce instrumente să folosiți pentru a obține dovada adresei?

• o copie a unei facturi de utilități (de exemplu, factura de electricitate) cu o adresă verificabilă)
• viză/permis de conducere cu o fotografie digitală
• o copie a unui contract de vânzare înregistrat sau a unui contract de închiriere pentru locuință
• orice document de identificare pe numele soțului/soției

Pentru a vă cunoaște clienții, trebuie să le înțelegeți profilul de risc.

De ce este importantă stabilirea profilului de risc?

Un profil de risc ajută la determinarea obiectivelor de investiții, a orizontului de timp și a toleranței la risc ale unui client. Este imperativ să cunoașteți profilul de risc al clienților dvs., astfel încât să puteți să le potriviți mai bine produsele și serviciile potrivite.

Cum determinați profilul de risc al unui client?

Există câteva modalități diferite de a determina factorii de risc ai unui client. O modalitate este să îi întrebați direct despre ei, iar o alta este să folosiți un chestionar sau un instrument care vă va ajuta să adunați aceste informații.

Odată ce le aveți, puteți începe să vă potriviți produsele și serviciile cu clienții care li se potrivesc.

Ce instrumente să folosiți pentru profilarea riscurilor clienților?

• chestionar
• obiective de investiții
• orizont de timp
• toleranța la risc

Acest lucru poate fi ușor diferit în funcție de tipul de societate.

De ce este important să obțineți informații de bază despre companie?

Aceste informații ajută la prevenirea fraudei și la evaluarea riscurilor asociate cu afacerile cu societatea respectivă.

Cum se pot obține informațiile de bază ale societății?

O modalitate este să căutați compania pe Google. Un alt mod este de a utiliza un serviciu precum LexisNexis. În general, veți avea nevoie de:

• denumirea completă a societății
• adresa înregistrată a societății
• numărul de înregistrare al societății
• numărul de înregistrare în scopuri de TVA (dacă este cazul)
• datele de contact (de exemplu, adresa de e-mail și numărul de telefon)

Ce instrumente să utilizați pentru a obține informații de bază despre companie?

• Căutare pe Google
• LexisNexis
• chestionar

Tipul sau statutul companiei este un alt aspect pe care ar trebui să îl luați în considerare.

De ce este important să cunoașteți tipul/starea societății?

De exemplu, dimensiunea companiei vă poate oferi o indicație cu privire la puterea de cumpărare a acesteia. Iar cunoașterea sectorului de activitate vă poate ajuta să înțelegeți mai bine limbajul pe care îl folosește clientul dvs. și provocările cu care se confruntă zilnic.

Cum puteți afla tipul/starea unei companii?

O modalitate este să căutați compania pe Hoovers. De asemenea, puteți găsi aceste informații căutând compania pe Google și consultând pagina “Despre noi”. În cele din urmă, puteți, de asemenea, să îi întrebați direct și să confirmați printr-un e-mail ulterior sau un apel telefonic.

Ce instrumente să utilizați pentru tipurile/starea unei companii?

• Hoovers
• Google
• e-mail/apeluri telefonice

Cu ce se ocupă această companie? Cu alte cuvinte, care este natura activității lor?

De ce este important să cunoaștem natura activității unei companii?

Acest lucru vă poate ajuta să determinați de ce fel de produse sau servicii ar putea fi interesați.

Cum puteți afla natura activității unei companii?

Iată întrebările pe care trebuie să le adresaţi pentru a înțelege mai bine compania pe care o căutați.

• Care este modelul lor de afaceri?
• În ce sector de activitate activează?
• Care sunt valorile lor de bază?
• Ce tipuri de produse sau servicii oferă această companie?
• Au vreun produs sau serviciu nou pe care îl promovează în prezent?
• Care sunt unele dintre cele mai populare produse sau servicii ale acestora?

Ce instrumente să utilizați pentru această cercetare?

• Site-ul web al companiei – pagina despre noi
• sunaţi-i
• citiți recenzii online – site-uri precum G2, Capterra

Trebuie să confirmați adresa înregistrată a societății.

De ce este important să confirmați adresa înregistrată a unei societăți?

Acest lucru vă ajută să vă asigurați că societatea este legitimă și că nu încearcă să ascundă nimic.

Cum se confirmă adresa înregistrată a unei societăți?

În cazul întreprinderilor cu sediul în SUA, o modalitate este de a căuta informațiile de înregistrare a societății la statul în care este înregistrată. O altă modalitate este de a căuta articolele de constituire sau de formare a societății la statul respectiv. În cele din urmă, puteți verifica la biroul secretarului din comitatul în care este înregistrată societatea.

Ce instrumente să utilizați pentru a confirma adresa înregistrată a unei societăți?

• Google Maps
• LexisNexis

De asemenea, este important să se confirme identitatea administratorilor unei societăți.

De ce este important să se confirme identitatea administratorilor?

Administratorii sunt persoanele care au controlul asupra societății. Ca atare, este important să știm cine sunt aceștia și care este trecutul lor.

Cum se confirmă identitatea administratorilor?

Cereți-le numele complet, data nașterii și adresa actuală. În plus, ar trebui să le cereți o copie a pașaportului sau a permisului de conducere. De asemenea, puteți verifica registrele publice pentru a le confirma identitatea. Concluzia este că ar trebui să vă faceți timp pentru a confirma identitatea administratorilor unei societăți înainte de a face afaceri cu aceștia.

Ce instrumente să utilizați pentru a confirma identitatea administratorilor?

• Căutare pe Google
• LinkedIn
• Company House (în Regatul Unit)

Relevant pentru companiile cu sediul în Marea Britanie, Europa și Australia.

De ce este important să obțineți numărul de referință al unei companii?

Acesta vă poate ajuta să înțelegeți modelul de afaceri și dimensiunea acestora.

Cum puteți afla numărul de referință al unei companii?

Cel mai bun mod este să îi întrebați direct. De asemenea, puteți găsi aceste informații pe site-ul lor sau căutând compania pe Google.

Ce instrumente să utilizați pentru a obține numărul de referință al societății?

• site-ul web al societății
• motoarele de căutare, cum ar fi Google
• întrebați direct societatea

Ratingul de creditare al unei companii este un bun indicator al sănătății sale financiare.

De ce este important să cunoaștem ratingul de creditare al unei companii?

Acesta vă poate ajuta să înțelegeți sănătatea financiară a companiei și capacitatea acesteia de a efectua plățile la timp.

Cum puteți afla ratingul de creditare al unei companii?

O modalitate este să căutați situațiile financiare ale companiei și riscurile potențiale. Un alt mod este să găsiți raportul financiar al companiei de la o agenție de credit.

Un rating de creditare bun este, de obicei, tot ceea ce este peste “gradul de investiție”, ceea ce înseamnă că societatea este o investiție cu risc scăzut. Un rating de credit slab este, de obicei, un rating sub “gradul de investiție”, ceea ce înseamnă că societatea este o investiție cu risc ridicat. În cazul în care o companie nu are un rating de creditare, aceasta poate însemna că este prea nouă pentru a avea unul sau că nu are o sănătate financiară bună.

Ce instrumente să utilizați pentru a monitoriza ratingul de creditare al unei companii?

• configurați alerte cu o agenție de credit
• utilizați un instrument de urmărire financiară, cum ar fi Bloomberg sau Reuters, pentru examinarea activității financiare

Asigurați-vă că obțineți informații precum adresa sucursalei și numărul de cont al clientului, codul Swift și IBAN.

De ce este important să cunoașteți informațiile bancare ale unei companii?

Acestea vă oferă o idee despre locul în care compania își desfășoară activitatea bancară și ce fel de istoric financiar are. De asemenea, aceste informații pot fi folosite pentru a ajuta la localizarea unei companii în cazul în care aceasta vă datorează bani.

Cum puteți afla informațiile bancare ale unei companii?

Cel mai bun mod de a afla informațiile bancare ale unei companii este să îi întrebați direct. De asemenea, puteți găsi aceste informații pe site-ul lor web sau consultând documentele financiare.

Ce instrumente să utilizați pentru a obține informații bancare?

• Baza de date Edgar a SEC include tranzacțiile financiare ale companiilor publice
• D&B Hoovers oferă profiluri detaliate ale companiilor, inclusiv informații bancare
• site-ul web al companiei – paginile “Contactați-ne” sau “Despre noi”

Un alt lucru important pe care trebuie să-l știți despre clienții dvs. sunt persoanele care conduc afacerea, inclusiv directorii, partenerii și proprietarii companiei.

De ce este important să cunoașteți părţile interesate ale unei companii?

Vă poate ajuta să înțelegeți procesul decizional al companiei și vă poate oferi, de asemenea, o perspectivă asupra culturii companiei.

Cum să cunoașteți părțile interesate ale unei companii?

Faceți o listă cu partenerii, directorii și proprietarii companiei, apoi faceți cercetări despre fiecare dintre ei. Încercați să aflați cât mai multe despre trecutul, interesele și obiectivele lor pentru companie. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți cum gândesc și ce îi motivează.

Ce instrumente să folosiți pentru a cunoaște părțile interesate ale unei companii?

• site-ul web al companiei
• motoarele de căutare, cum ar fi Google
• întrebați direct compania

Certificatele sunt documente juridice care atestă constituirea unei societăți, proprietatea și respectarea reglementărilor. Documente precum certificatele de constituire, de titularitate, de memorandum, plus articolele de asociere și de bonitate vă pot da o idee despre modul în care este structurată compania.

De ce sunt importante certificatele?

Acestea vă pot ajuta să înțelegeți structura unei companii și modul în care aceasta funcționează.

Cum să obțineți toate certificatele relevante?

Cel mai simplu mod de a intra în posesia certificatelor este să le solicitați chiar de la societate. De asemenea, le puteți găsi la Camera de Comerț locală sau online, prin intermediul bazelor de date de înregistrare a întreprinderilor.

Ce instrumente să utilizați pentru obținerea certificatelor?

• adresați-vă companiei
• Camera de Comerț locală
• bazele de date online de înregistrare a întreprinderilor

Fiecare societate este obligată să își auditeze profilul financiar de către o persoană sau persoane independente.

De ce sunt importante auditurile financiare?

Raportul unui auditor vă va arăta dacă situațiile financiare sunt corecte sau nu.

Cum să obțineți toate rapoartele anuale/conturile financiare/declarațiile financiare auditate relevante?

Cel mai bun mod de a obţine aceste documente este să le solicitați direct de la companie. De asemenea, le puteți găsi online prin intermediul bazelor de date de înregistrare a întreprinderilor sau al bazei de date Edgar a SEC.

Ce instrumente trebuie să utilizați pentru a obține rapoarte anuale auditate/conturi financiare/declarații?

• adresați-vă companiei
• bazele de date online de înregistrare a întreprinderilor
• baza de date Edgar a SEC

Aceasta este o listă a tuturor acționarilor unei societăți, care arată câte acțiuni și ce procent din societate deține fiecare dintre ei.

De ce este important un registru de acțiuni?

Acesta vă poate ajuta să înțelegeți cine deține compania și cât de mult control au aceștia. De asemenea, vă poate oferi informații despre situația financiară a societății.

Cum se poate obține un registru al acțiunilor?

Cea mai bună modalitate este să îl solicitați chiar de la societate. De asemenea, îl puteți găsi online prin intermediul bazelor de date de înregistrare a întreprinderilor sau al bazei de date Edgar a SEC.

Ce instrumente să utilizați pentru a obține un registru al acțiunilor?

• adresați-vă societății
• bazele de date online de înregistrare a întreprinderilor
• baza de date Edgar a SEC

Fiecare companie are un profil de risc care prezintă toate amenințările potențiale cu care se confruntă compania.

De ce este important un profil de risc?

Acesta vă poate ajuta să înțelegeți provocările cu care se confruntă compania și modul în care aceasta le face față. De asemenea, vă poate oferi o perspectivă asupra perspectivelor viitoare ale companiei.

Cum se obține un profil de risc?

Solicitați-l companiei sau consultați situațiile financiare ale acesteia.

Ce instrumente să folosiți pentru a obține un profil de risc?

• Business Risk Navigator – un instrument al Administrației americane pentru întreprinderi mici (Small Business Administration)
• chestionar